คำนวณดอกเบี้ยเงินกู้: หลักการ สูตร และวิธีอ่านผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ตอบคำถามอะไร

ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ได้คำนวณเหมือนกันทุกสัญญา แบบลดต้นลดดอกคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ส่วน Flat Rate คิดจากเงินต้นเริ่มต้นตลอดอายุสัญญา จึงต้องเลือกวิธีให้ตรงกับเอกสารสินเชื่อก่อนเปรียบเทียบ

หลักการที่อยู่เบื้องหลังผล

Flat Rate: ดอกเบี้ยรวม = เงินต้น × อัตราต่อปี × จำนวนปี ลดต้นลดดอก: ดอกเบี้ยงวด = เงินต้นคงเหลือ × อัตราต่อปี/12 อัตราในสูตรใช้รูปทศนิยม เช่น 8% = 0.08

ตัวอย่างและการตรวจคำตอบ

ตัวอย่างสมมติ 1 — Flat Rate: กู้ 100,000 บาท 8% ต่อปี 36 เดือน ไม่มีค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ยรวม = 100,000 × 0.08 × 3 = 24,000 บาท ยอดชำระรวม 124,000 บาท เฉลี่ยประมาณ 3,444.44 บาทต่อเดือน

ตัวอย่างสมมติ 2 — ลดต้นลดดอก: ใช้เงินต้น อัตราต่อปี และระยะเวลาเดียวกัน ไม่จ่ายเพิ่ม จะได้ดอกเบี้ยรวมประมาณ 12,811 บาทและค่างวดประมาณ 3,134 บาท ไม่ใช่ 24,000 บาท จึงเทียบอัตราสองวิธีจากเลข 8% อย่างเดียวไม่ได้

ตัวอย่างสมมติ 3 — อัตรา 0%: กู้ 120,000 บาท 12 เดือน ไม่มีค่าธรรมเนียม ผ่อนเดือนละ 10,000 บาท หากมีค่าธรรมเนียมแยก 1,000 บาท ยอดจ่ายรวมเป็น 121,000 บาท

จุดที่ไม่ควรตีความเกินผล

เปรียบเทียบด้วยวิธีคิดดอกเบี้ย ระยะเวลา และรายการค่าใช้จ่ายเดียวกัน ผลนี้ไม่ใช่อัตราต้นทุนรวมที่คำนวณจากกระแสเงินสดทั้งหมด และไม่ใช่ใบเสนอสินเชื่อ

การจ่ายเพิ่มช่วยลดดอกเบี้ยในแบบลดต้นลดดอกเมื่อเงินนั้นถูกนำไปตัดต้นตามสมมติฐาน อย่าใช้ผลจำลองแทนเงื่อนไขคืนดอกเบี้ยเมื่อปิดสัญญา Flat Rate ก่อนกำหนด ผลจริงอาจต่างจากการคิดรายวัน วันชำระ การปัดเศษ ประกัน และค่าปรับตามสัญญา

ลองกับข้อมูลของคุณ

ดูในสัญญาว่าเป็นลดต้นลดดอกหรือ Flat Rate แล้วเลือกวิธีเดียวกัน กรอกเงินต้น อัตราต่อปี และจำนวนเดือน ไม่ใช่จำนวนปี หากยังไม่แน่ใจวิธีคิด ให้ขอตารางผ่อนจากผู้ให้กู้ก่อน

เริ่มด้วยจ่ายเพิ่มต่อเดือนเป็น 0 เพื่อดูแผนฐาน แล้วค่อยเพิ่มยอดที่สามารถจ่ายได้จริงในโหมดลดต้นลดดอก ค่าธรรมเนียมที่กรอกถูกบวกแยกจากดอกเบี้ย หากรวมค่าธรรมเนียมไว้ในเงินต้นแล้ว อย่ากรอกซ้ำในช่องค่าธรรมเนียม

เปิดคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้

แหล่งอ่านประกอบ

• ธนาคารแห่งประเทศไทย — ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก
• ธนาคารแห่งประเทศไทย — ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่

แหล่งอ้างอิงอธิบายหลักการ ไม่ได้หมายความว่าหน่วยงานนั้นรับรองผลของเครื่องมือ