วิธีใช้เครื่องมือคำนวณเงินเกษียณที่ต้องมี แบบทีละขั้น

เตรียมข้อมูลให้ตรงงาน

ประมาณเงินก้อนวันเกษียณและยอดออมเพื่อปิดช่องว่างตามสมมติฐาน

• อายุปัจจุบัน — อายุเต็มในปัจจุบัน
• อายุที่ต้องการเกษียณ — ต้องมากกว่าอายุปัจจุบัน
• อายุที่คาดว่าจะมีชีวิตถึง — ใช้กำหนดจำนวนปีที่ต้องมีเงินใช้หลังเกษียณ ควรเผื่อกรณีอายุยืน
• ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่ต้องการ (มูลค่าวันนี้) — ค่าใช้จ่ายรายเดือนในกำลังซื้อวันนี้ เครื่องมือจะเพิ่มเงินเฟ้อให้จนถึงเกษียณ อย่าปรับเงินเฟ้อซ้ำก่อนกรอก
• อัตราเงินเฟ้อต่อปี — ใช้เพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งก่อนและหลังเกษียณ
• ผลตอบแทนก่อนเกษียณต่อปี — ผลตอบแทนคาดหวังของเงินออมที่มีและเงินออมเพิ่มก่อนเกษียณ
• ผลตอบแทนระหว่างเกษียณต่อปี — ผลตอบแทนคาดหวังของเงินก้อนระหว่างทยอยใช้หลังเกษียณ
• เงินออมเพื่อเกษียณที่มีแล้ว — เงินที่จัดไว้เพื่อเกษียณแล้วจริงและยังไม่ได้ใช้กับเป้าหมายอื่น ไม่รวมมูลค่าทรัพย์สินที่ไม่พร้อมเปลี่ยนเป็นเงิน
• เงินเผื่อฉุกเฉินเพิ่มเติม — เปอร์เซ็นต์เงินเผื่อเพิ่มจากเงินก้อนตามแบบจำลอง ไม่ใช่จำนวนเดือนสำรองและไม่รับรองว่าครอบคลุมค่ารักษา

ขั้นตอนใช้งาน

กรอกค่าใช้จ่ายเป็นมูลค่าเงินวันนี้ แยกผลตอบแทนก่อนและหลังเกษียณ แล้วลองกรณีผลตอบแทนต่ำลงและอายุยืนขึ้น

ตรวจผลด้วยกรณีตัวอย่าง

ใช้ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน 30,000 บาท ไม่ต้องบวกเงินเฟ้อล่วงหน้าเองแล้วใส่ซ้ำ เพราะแบบจำลองเพิ่มเงินเฟ้อให้อีก

ก่อนนำผลไปใช้จริง

ไม่ใช่คำรับรองผลตอบแทน แบบจำลองอัตราคงที่ไม่แสดงความเสี่ยงจากลำดับผลตอบแทนจริง และต้องเผื่อภาษี ค่าธรรมเนียมและค่ารักษา

นี่เป็นแบบจำลอง ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ผลจริงอาจต่างจากสมมติฐานจากเงินเฟ้อ ผลตอบแทน อายุขัย ภาษี ค่าธรรมเนียม ค่ารักษาพยาบาล รายได้หลังเกษียณ และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ควรทบทวนแผนเป็นประจำ

เปิดคำนวณเงินเกษียณที่ต้องมี